Юрий Гиммельфарб. Кредиты, коллекторы  и идиоты (18+)

yuri20150612

Предупреждение

Этот материал для лиц, старше 18-летнего возраста. Также не рекомендуется читать эту статью впечатлительным людям и гражданам с неустойчивой психикой. В разделе цитат текст не редактировался, посему предупреждаю: в статье будут нецензурные выражения – но без этого никак нельзя.

Преамбула

Я давно обещал написать статью о том, как люди влезают в кредитную кабалу, как их донимают коллекторы и о том, как этому беспределу противостоять. Выполняю обещание – излагаю все, as is: как есть. Но излагаю последовательно. Посему прошу запастись терпением, ибо все будет разложено по полочкам.

Ну, а теперь, собственно, сама, как говорится, амбула»…

Введение

По данным Минфина на 1 января 2016 года задолженность граждан нашей страны банкам достигла величины 1,1 трлн. рублей и ежемесячно увеличивается почти на 200 млрд. рублей. Но следует учесть, что данные Минфина учитывают долги россиян только перед банками – а сколько граждане должны микрофинансовым организациям, не знает никто: даже приблизительно.

Как это получается? Каким образом разоряются россияне? Как человек попадает в долговую кабалу? И вот я решил разобраться с этим вопросом…

Я расскажу вам реальную историю – надеюсь, она будет для многих поучительной.

Мне удалось взять по скайпу интервью у одной женщины, попавшей в «кредитный капкан» и согласившейся ответить на вопросы на условиях полной анонимности… Однако уже после записи женщина позвонила еще раз и попросила не выкладывать аудиозапись, дабы никто не мог идентифицировать ее даже по голосу и манере общения. Но женщина разрешила разместить расшифровку беседы.

Прочтите – это впечатляет… Итак – беседа (дата – 15 сентября 2016 года):

-Здравствуйте!

-Здравствуйте!

- Расскажите, пожалуйста, как вы попали в долговую кабалу к банкам? С чего вообще все началось?

- У меня раньше были небольшие кредиты, но они меня не напрягали. Плюс было три кредитные карты от разных банков. А в сентябре 2013 года я решила вместе с мужем съездить в одну турпоездку: на Новогодние каникулы, в одну экзотическую страну. Денег на поездку у меня не было, и поэтому я решила взять кредит.

- Это был дорогой тур?

- Почти 200 тысяч рублей.

- Да, действительно, дорого… И вы взяли кредит в банке?

- Не совсем так. Всю сумму мне ни в одном банке не давали. Поэтому я набрала ее по частям.

- Как это «по частям»?

- Ну, в банке «Русский стандарт» мне дали 120 тысяч, в другом банке – 50, в третьем - 60. Плюс я оформила кредитные карты в нескольких банках, потому что в эту сумму включался только перелет, трансфер и проживание, а надо было еще иметь деньги на питание и развлечения. В итоге набрала кредиты на 250 тысяч.

- Расскажите, какая у вас была зарплата на тот момент, и сколько надо было платить по кредитам?

- Моя зарплата была 25 тысяч, а по кредитам надо было платить ежемесячно 9 тысяч.

- То есть вам на жизнь оставалось 16 тысяч… Негусто…

- Мне бы вполне хватило. К тому же я должна была получить отпускные, у мужа на тот момент была хорошая зарплата. Так что нам бы вполне хватило денег.

- Ясно. То есть муж одобрил поездку на таких условиях… Что же произошло потом?

- Нет, муж ничего не знал.

- Не понял… То есть как это «не знал»? Он не знал, что вы взяли кредит?!

- Да… Понимаете, мы поженились за год до этого. И сразу после свадьбы муж продал свою старую машину и купил новую, взял автокредит на год. Он хорошо зарабатывал, но необходимость ежемесячно платить по кредиту и, соответственно, переплачивать, его очень раздражала. Поэтому я точно знала, что если я предложу ему для поездки взять кредит, то он наверняка не согласится. А мне очень хотелось поехать. И я сказала мужу, что деньги на поездку мне дала моя мама.

- Но позвольте, разве ваш муж не позвонил тёще и не поблагодарил ее за столь щедрый подарок? На мой взгляд, ваш обман должен был сразу вскрыться… И потом: разве ваша мама не задавала вам вопросы, на какие деньги вы намерены отправиться в столь дорогостоящий тур?

- Нет, муж никуда не стал звонить. Ну, дала мне мама деньги – и дала… Он только сказал мне: «Ну, раз мама дала, то ладно, поедем». А насчет мамы – вы правы: мама действительно спросила… Но ей я сказала, что эта поездка – подарок мужа. Дело в том, что мои родители давно развелись, а мама недавно вышла замуж за одного хорошего человека и я не хотела ее напрягать.

- Простите, но все равно не понимаю… Как же вы планировали скрыть от мужа факт кредитов?

- Это было просто. Перед отпуском я готовила три договора с клиентами нашей фирмы, по которым должна была получить приличные комиссионные сверх оклада: в феврале, в апреле и в июне. И таким образом я погасила бы два кредита из трех. А остальное я потихоньку выплатила бы…

- Что же произошло на самом деле?

- Проблемы начались почти сразу. Во-первых, мне пришлось тратить деньги с кредитных карт. Потом я пропустила дату одного платежа по кредиту: знаете, море, пляж, пальмы… В этой обстановке от всего отключаешься. Вот я и пропустила платеж. А денег на кредитных картах уже не было. И я оформила два микрокредита в микрофинансовых организациях.

- Позвольте, но как это вы сделали? Разве за границей есть российские микрофинансовые организации?

- Нет, конечно. Но это очень просто сделать через Интернет. Набираешь в поисковике «микрофинансы» - и вам тысячи ссылок выйдет. А дальше все просто: почти все микрофинансовые организации предлагают оформить микрокредит за 15 минут прямо на сайте. Это элементарно: вводишь свои данные, присылаешь им скан паспорта, банковский счет – и через пару минут деньги у тебя на счете. Вот я и оформила два микрокредита, чтобы оплатить банку.

- Скажите, а вы понимали, что в этих «быстрых деньгах» сумасшедшие проценты, которые гораздо выше банковского процента – причем, выше на два порядка? Вы берете, скажем, 3000 рублей под 20% в неделю – это же 1040% годовых!!! Это же в конце года вам надо будет отдать уже 30 тысяч!!! Неужели вы этого не понимали?

- Умом, конечно, понимала. Но знаете, как… Эти проценты вначале не осознаешь, не чувствуешь… Вот смотрите: берешь в этим «быстроденьгах», скажем, 3000 рублей под 20% в неделю. Через неделю надо отдать 3600. Вроде бы, 600 рублей – это немного, мелочь. Но чуть задержка на день – они счетчик включают. Поэтому насчет того, что «30 тысяч через год» - вы не правы: это уже через 3-5 месяцев такая сумма набежит. Они же там штрафы разные закладывают, пени сумасшедшие… Тогда я этого не понимала.

Дальше получила я эти деньги – и сразу оплатила банку. Тут неделя проходит – меня начинают домогаться уже из этих «быстрых денег». А мы еще отдыхаем. Тогда я в другой микрофинансовой организации повторила ту же самую операцию. Короче говоря, мы в Россию вернулись – а у меня вместо трех кредитов уже девять! И вот тут начались реальные проблемы: я попала в кассовый разрыв.

- Поясните, пожалуйста.

- Кассовый разрыв – это ситуация, при которой у тебя твоя месячная зарплата вполне позволяет платить по кредитам, но в данный конкретный момент денег нет, чтобы сделать платеж. А меня, повторяю, на тот момент надо было обслуживать уже девять кредитов! Естественно, я в них запуталась. Потом начались проблемы на работе: пока я отдыхала, моя подруга увела у меня один мой договор. Все подготовила я, а заключила сделку она. И комиссионные получила тоже она. Потом в марте-апреле начались санкции из-за Крыма – и один мой клиент срочно отказался от договора. Здесь я тоже пролетела. А третий договор у меня отобрал сам директор. Думаю, чтобы комиссионные мне не платить. Мы поругались и он меня уволил. В итоге я ушла из фирмы и устроилась в другое место – но там зарплата была меньше.

Плюс из-за нервотрепки на работе я стала пропускать платежи по кредитам. В банках мне кредиты не давали, но согласились оформить кредитные карты на мелкие суммы. Короче говоря, этот ком начал быстро расти. И в итоге муж с мамой в мае месяце обо всем узнали.

- Каким образом? Вы им рассказали?

- Нет. Мне постоянно звонили из банков и микрофинансовых организаций… Плюс они каким-то образом вычислили телефон моего мужа. Не знаю, как – скорее всего, через социальные сети. И начали звонить ему. Тут все и выяснилось. А мама… Я ведь прописана в квартире матери, хотя жила у мужа… Туда тоже стали звонить плюс письма от коллекторов поступили… Мама, конечно, тоже узнала…

- И как отреагировали ваши родные?

- Муж устроил скандал, обозвал меня дурой… Спросил обо всех моих кредитах. Мама тоже ругала… Но в конце концов муж стал помогать мне оплачивать кредиты, а мама с отчимом оплатили часть долгов перед микрофинасами… Плюс бабушка деньгами помогла…

Но главная проблема была в том, что в тот момент я побоялась признаться им во всех своих кредитах. Честное слово, я сейчас простить себе этого не могу! Я уже сейчас даже не помню, сколько их в тот момент было: надеялась, что остальное все погашу сама. Но ничего не получилось. Я снова забыла о паре кредитов и коллекторы вычислили мое место работы: начали звонить моему директору. После пары звонков он вызвал меня и сказал: «разбирайся, как хочешь, но чтобы больше звонков не было, потому что еще один такой звонок - и я тебя уволю». Я старалась разобраться с проблемой, поэтому оформила еще несколько кредитов. Ну… В итоге звонки снова стали поступать директору – он сдержал слово: меня уволил… Так в январе 2015 года я осталась без работы и с кучей кредитов.

- Когда вы поняли, что не можете расплатиться с кредитами?

- После увольнения – в январе 2015-го. Тогда мама собрала всех родственников – дедушку с бабушкой, еще одну бабушку, мою тётю, отца, родителей мужа… И стали решать, что делать…

В итоге решили дать мне денег – каждый дал, сколько мог. Плюс мама взяла на свое имя кредит в банке. Плюс я решила продать мою машину и гараж (у меня была своя машина, которую мне дедушка подарил) – и все, чтобы оплатить мои кредиты.

- Этого хватило?

- Нет. Во-первых, на тот момент у меня уже было 37 кредитов.

- СКОЛЬКО?!

- Вы не ослышались: тридцать семь. Поэтому я в них уже окончательно запуталась. Кроме того, некоторые банки, микрофинансисты и коллекторы часто применяют достаточно подлый прием. Они вначале звонят, угрожают, доведут тебя до белого каления – а потом вдруг раз: и тишина на несколько недель. Типа они о тебе «забыли». А потом подождут, когда «счетчик натикает, денежки накапают» - и снова за тебя возьмутся. Да и потом, я ведь брала кредиты не только в банках и у микрофинансистов, но и у частных лиц. И тоже через Интернет.

- Не понял… А как это можно через Интернет одолжить деньги у незнакомого человека?

- Есть такой сервис БезБанка. Там может любой зарегистрироваться – и дальше на выбор: либо одалживать деньги, либо занимать деньги. Но там такие проценты, что микрофинасам и не снились! Если в МФО проценты не превышают 20% в неделю (вы правильно сказали, что это 1040% годовых), то там минимальный процент – полторы тысячи процентов годовых. А, как правило, от 2 до 3,5 тысяч процентов годовых! Но там одалживает деньги не организация, а частные лица: сам сервис лишь посредник.

Отсюда и все проблемы. Если кто-то захочет «кинуть» кредитора, то никаких доказательств нет. Я как-то просрочила долг одному кредитору на этом сайте и он на меня в прокуратуру заявление написал. Так полиция взяла с меня объяснение, а в итоге руками развела: никаких документов с живыми подписями нет, возбуждать уголовное дело они не стали. Как говорится, «нет тела – нет дела». Поэтому единственный способ взыскать долг – это коллекторы. Этот сервис БезБанка сотрудничает с коллекторским агентством «Русдолгконтроль». Я смотрела отзывы: одно из самых поганых агентств в России: натуральные бандиты. Организовали его два мажора Евгений Козлов и Владимир Непочатов. Я сама в этом убедилась: ни слова по существу, только мат и угрозы. Доводят до белого каления, всех родственников достанут.

- Вы сказали, что ваша кредитная эпопея началась в сентябре 2013 года. Сейчас сентябрь 2016 года: то есть все длится ровно три года. Сколько же за всё это время выплатили по кредитам вы с мужем и ваши родственники?

- Больше 3,5 миллионов рублей…

- СКОЛЬКО??? Обалдеть… Простите, но сколько же вы еще должны?

- Около 2,5 миллионов рублей…

- Минуточку… Простите, но я просто пытаюсь осознать масштабы… Получается, что поездка в экзотическую страну за 200 тысяч рублей вам обошлась в 30 раз дороже: в 6 миллионов?!

Получается так…

- Ладно, простите за эмоции… Скажите, а вы тогда не пытались обратиться к услугам кредитных адвокатов? Или начать оформлять банкротство?

- Банкротство оформлять не могла, потому что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу только с 1 октября 2015 года. А кредитные адвокаты… Это еще хуже. Вы правы: кредитных адвокатов очень много. Но дело в том, что они берут от 2,5 до 8 тысяч рублей в месяц за сопровождение одного договора. Одного! При этом да, они уберут необоснованные проценты, штрафы и т.д. Но долг останется. То есть даже в моем случае платить по кредитам было дешевле, чем прибегать к услугам кредитных адвокатов.

- Теперь понятно. И что произошло потом?

- Потом мы с мужем выплачивали долги, родственники помогали… Но в итоге в июне 2016 года муж меня выгнал и мы разошлись. Я вернулась к маме, а мама с мужем переехали в его квартиру. И тогда мы на семейном совете решили начать процедуру банкротства, потому что выплачивать такие долги мы не в состоянии...

- То есть, теперь вас можно уже поздравить со счастливым избавлением от кредитной кабалы?

- Вы что, смеётесь? Мои проблемы только начинаются!

- Не понимаю… А теперь-то в чем проблемы? Мне казалось, что банкротство – это избавление от долговой ямы…

- Это так только на первый взгляд. На самом деле, процедура банкротства в России – это новый кошмар.

По закону для банкротства необходимо заключить договор с финансовым управляющим, имеющим лицензию. Этот управляющий всегда работает в паре с адвокатом. На первый взгляд, это стоит недорого: 25 тысяч вознаграждение финансового управляющего, еще 6 тысяч госпошлина, плюс 3 тысячи – объявление в газете «Коммерсант». И все это надо внести предоплатой, а где ты эти деньги возьмешь – никого не волнует: банкротство нужно, в первую очередь, тебе. Но процедура банкротства – это 6-7месяцев минимум. Теперь сами подумайте: кто в наше время станет работать за 25 тысяч за полгода? Никто не станет. Поэтому финансовый управляющий заключает с тобой отдельный договор, который стоит 30 тысяч в месяц – и каждый месяц нужна предоплата.

Но даже не в деньгах дело: мне мама с бабушкой помогли. Хуже то, что в плане банкроства «физиков» российское законодательство дырявое, как дуршлаг.

Сам процесс устроен так. Первый месяц вы собираете бумажки. А по закону там столько бумажек, что их физически быстрее чем за месяц не собрать. Но ведь процедура еще не начата: значит, чтобы тебя не дергали коллекторы и бандиты, приходится платить. Потом адвокат составляет список кредиторов и подает заявление в суд. Суд выносит определение о принятии заявления о признании должника несостоятельным, назначает дату заседания – которое состоится через месяц. И только потом рассылаются письма кредиторам – по списку.

Но вся хрень в том, что до заседания все эти банки и МФО имеют полное право требовать с меня деньги, поскольку нет еще решения о признании меня банкротом! А я не могу платить, потому что если заплачу, то это может быть расценено судом, как наличие «скрытых источников погашения задолженности» - и может мне в банкротстве отказать.

Поэтому моя жизнь сейчас – это адский ад! Мне постоянно звонят коллекторы, банки, МФО. Например, есть одна компания из Новосибирска «Микрофинансовая организация Джой Мани» - это вообще реальные отморозки! С ними в принципе невозможно конструктивно разговаривать! Они звонят моим родственникам, угрожают, разместили в соцсетях страницу с оскорбительными фотографиями… Но эти-то ничего, кроме звонков сделать не могут. А вот недавно какие-то бандиты из «Домашние деньги» заблокировали меня в квартире, испортив дверной замок. Я вызвала полицию, написала заявление. А полиция сказала, что у них десятки тысяч таких заявлений – и они ничего сделать не могут. Я написала заявление в прокуратуру – там мне ответили, что возьмут на контроль, но что дальше будет, не знаю…

И вот я живу в этом кошмаре до дня судебного заседания.

Потому что включаться в реестр кредиторов можно только после объявления меня банкротом: не до, а именно после! То есть наше государство прямо провоцирует бандитов!

- Скажите, а что вы думаете о причинах, по которым вы оказались в такой ситуации? На ваш взгляд, можно ли было избежать того, что с вами сейчас происходит?

- Я понимаю, что сейчас расплачиваюсь за свое легкомыслие и безграмотность… Я разрушила свою жизнь, разорила своих родственников… Мне безумно жалко маму и бабушку, свою тётю… Мне очень стыдно перед ними… Ладно… Хотите честно? Меня с детства близкие оберегали от проблем и решали мои проблемы… Нет-нет, вы не подумайте: я была обычным ребенком, как все… Но чуть что – за меня все решали… Вот вы спрашивали, понимала ли я, что вляпываюсь в болото… Умом, наверное, понимала… Но не воспринимала… Знаете, я сейчас понимаю, что раньше относилась  к жизни, как к какой-то компьютерной игре: если не прошел уровень, то всегда можно вернуться в начало… А такое отношение рождает безответственность. Я только сейчас начала понимать, что свои поступки надо просчитывать… Я бы все отдала за то, чтобы вернуться на три года назад – тогда, конечно, этого кошмара не было бы… Но сейчас я хочу лишь одного: чтобы все поскорее закончилось…

- Последний вопрос: вы хотите что-нибудь сказать или пожелать другим людям, которые нас слушают?

- Хочу сказать одно: думайте головой. Никогда не лезьте в кредиты. Это кабала, из которой вы не вырветесь. Или вырветесь – но разорив всех своих близких. Я хочу сказать людям: вы несете ответственность. Не делайте ваших близких заложниками собственной глупости.

И уж конечно – никогда, ни при каких обстоятельствах не обращайтесь в микрофинансовые организации. Потому что если наше государство поощряет бандитов, то, по крайней мере, вы сами не лезьте к бандитам!

- Спасибо… Удачи вам!

А вот теперь, друзья мои – поговорим…

Идиоты

Мне не хочется от себя добавлять в адрес этой женщины какие-то нелестные эпитеты: ей и так досталось, за свои ошибки она, с моей точки зрения, расплатилась сполна, поэтому из человеколюбия я о ней просто промолчу… Единственное, что я хочу ей пожелать – так это удачи и скорейшего избавления от этого кошмара, потому что, на мой взгляд, она поняла, что натворила…

Но остальным – скажу вот что… Начну издалека…

Господа, я не ханжа. И в том, чтобы в хорошей компании под хорошую закуску выпить водки, не вижу ничего плохого. Но мне даже в голову не придет вливать в себя литр водки только на том основании, что ее предлагают! Ибо во всем нужна мера.

Соотечественники, если вы читаете эти строки, то это значит, что вы учились в школе и изучали арифметику. Ну, неужели трудно подсчитать и соотнести свои возможности с тем, что вам впаривают банки (про микрофинансовые организации (МФО) я вообще молчу – эту заразу следует избегать в принципе)?!

Ах, вам светит выгодная сделка? Ах, у вас сейчас хорошая работа? Но помилуйте: кто вам гарантирует, что это все останется у вас и завтра?!

Вам нужна машина? Квартира? Приятная финтифлюшка? Поездка на экзотические острова? Не вижу ничего плохого в том, чтобы какую-то часть средств взять в кредит – но считайте, черт возьми! Считайте! Сосчитали? Сопоставили? Тогда выкиньте свои расчеты к чертовой матери – и снова считайте! И при этом учитывайте, конечно же, не лучший вариант развития событий. И даже не худший вариант – а самый наихудший вариант!

Иначе вас ждет тот кошмар, который испытала на себе наша несчастная героиня (см. выше).

Жертвы

Жертвами этих уродов лице МФО становятся две категории людей. Это либо молодые люди, которые не понимают всей опасности этой заразы, либо пожилые пенсионеры, которые уже не могут понимать всей омерзительности нынешней российской действительности и верят в рекламу, как в передовицу газеты «Правда».

И это на самом деле так! Большинство молодых людей, соблазненных броской рекламой и доступностью денег, нимало не задумываясь о последствиях, берут деньги у этих бандитов, которые называются МФО. А потом за них расплачиваются их родители! Но при этом сей молодняк, воспринимающий бытие как некую компьютерную игру, не осознает, в какую задницу они подсадили своих родителей (которые, безусловно, стремятся вызволить своих чадунюшек).

Так вот, уважаемые родители! Если вы реально хотите вашим детям добра, если вы хотите, чтобы ваши дети выросли здравомыслящими людьми, то мой вам совет: как только вы узнаете, что ваше разлюбезное чадо не то что вошел, а хотя бы подумал о том, чтобы взять деньги в МФО – берите в руки ремень. И делайте с этим предметом на ягодичных мышцах вашего отпрыска то, что положено делать любящему родителю… Дабы сидеть вашему продолжению хотя бы пару дней было несколько затруднительно. Чтобызапомнил. Чтобы слово «МФО» в его формирующемся мозгу ассоциировалось исключительно с болезненными ощущениями на аппетитных младых ягодицах…

Мошенники

Как уже было сказано выше, кредиты в МФО можно взять и через Интернет. К сожалению, тот факт, что эти бандиты на сегодняшний день остаются вне правового поля, то на этом поприще пышным цветом развелось мошенничество.

Самый распространенный способ – это указывать «левые» данные на совершенно посторонних людей. Тем более, что подавляющее большинство этих МФО-контор предлагают выдать займ даже не на банковскую карту, а на QIWI-кошелек. После этого – вуаля: подтверждаем договор по СМС и бабло приходит на QIWI-кошелек через 1-2 минуты… О том, что после этого «заемщику» (который может быть кем угодно – лишь бы ваш телефон оказался в руках злоумышленника хоть на пару минут) обеспечена «веселая» жизнь, полагаю, объяснять нет необходимости…

Безусловно, такая схема работает не во всех МФО… Есть и такие, которые на QIWI-кошелек не переводят, и на банковские карты третьих лиц также переводить деньги откажутся… Больше скажу: есть даже такие добропорядочные МФО, которые потребуют подтверждение личности в виде вашей фотографии рядом с паспортом… Такие бывают, не спорю… Но поверьте: таких единицы! Основная масса таких вот «интернет-кредиторов» возьмутся именно за того, чьи данные указаны.

Я вам больше скажу.

В Сети полным-полно описаний случаев, когда по украденной кредитке мошенники получали микрозаймы – а в Сети есть туева куча сайтов, где можно вывести деньги с карты, без СМС-подтверждений и пинкодов… Причем, вывести деньги можно туда, куда требуется – и при этом совершенно анонимно… Я лично был просто шокирован, указав в качестве поискового запроса фразу «как снять деньги с чужой карты через интернет» - мне было выдано 600 тысяч ссылок!

Но вся проблема в том, что вот эти бандюганы, которые облегчают до безобразия работу мошенников, устроят ад именно вам!

Ремарка

Друзья, если вы не хотите иметь проблем, то запомните: избегайте кредитов – и особенно микрофинансовых организаций. Избегайте эту омерзительную микрофинансовую заразу с той же тщательностью, с какой избегают свалки радиоактивных отходов или тифозных больных. Выработайте в себе аллергию на всю эту микрофинансовую мерзость. Поймите простую вещь: микрофинансовые организации – это во сто крат хуже, чем наркотики или казино.

Не стройте иллюзий: микрофинансовые организации – это бандиты! Без вариантов, без реверансов, без оговорок – бандиты! Во сто крат хуже, чем бандиты из «лихих девяностых». Почему? А потому, что та почившая в бозе братия не строила из себя белоснежек. С ними, по крайней мере, было все ясно: бандюган – он и есть бандюган. Но эта мерзость косит под «порядочных» - и этим гораздо опаснее!

Но хуже другое. Вот подумайте сами… Смотрите: власть долбит ларечников, которые торгуют сникерсами и чипсами – причем, воюет с ними так, что создается впечатление баталии а-ля Ватерлоо…  Принятые «законы Яровой» объявляют «самым страшным экстремистом» и «врагом высокодуховитого отечества» за лайки и репосты… Но вот как же так вышло, что эти микрофинансовые ларьки плодятся, как мандавошки на вокзальной синюхе – и их никто не трогает?! Больше скажу: все делают вид, что проблемы не существует…

А я вам скажу, посему это происходит…

Потому что эти микрофинансовые организации курируют на самом «верху»!

Кто именно? Пока не знаю… Но для меня очевидно, что кураторы этих легальных бандитов сидят в Кремле или, по крайней мере, на Охотном Ряду…

И я попробую разобраться, кто это конкретно…

А пока… Усвойте, вбейте себе в мозг по самый мозжечок: в микрофинансовые организации обращаться нельзя! Никогда и ни при каких обстоятельствах. Даже если вам очень плохо, если у вас в доме нет ни копейки, даже если вам надо всего тысячу рублей – не обращайтесь в микрофинансовые организации.

Если не хотите иметь проблем, то запомните одно очень простое правило: само слово микрофинансовые организации для вас должно стать табуированной лексикой: причем, на уровне подсознания! Вот сформулируйте для себя правило: «микрофинансы – нельзя». Все, точка!

Разумеется, банки не намного лучше. Но там, по крайней мере, есть хоть какие-то правила, хоть какие-то минимальные понятия о законе. Естественно, в банки обращаться за кредитами тоже надо лишь в случае самой крайней необходимости. Но в микрофинансовые организации – никогда!

Коллекторы

Ну, что, соотечественники, нагнал я на вас страху? Ничего, тем идиотам, которые подсели на эту иглу, как говорится, наука будет. Но, есть старинная поговорка: «на хитрую ж***у есть х***й с винтом»! Так что стойте здесь и слушайте сюда. Ибо не так страшен черт, как его малюют. Ибо, на самом деле, все последствия вашей глупости (а это я говорю без иронии, ибо вы реально дураки, если вляпались в это дерьмо) можно сгладить.

Прежде всего, сограждане, запомните главное правило. Вбейте его себе в мозг и повторяйте, как «Отче наш»:

У коллекторов нет никаких прав! Вообще нет. Коллекторы – это вообще никто и звать их никак!

Максимум, что может себе позволить коллектор – это звонить самому должнику и напоминать ему о долге: все!

Тем не менее, коллекторы могу создать вам проблемы. Почему? А вот почему!

Дело в том, что коллекторы бывают трех видов: цивилизованные, отмороженные и «левые». Вот и давайте рассмотрим всех этих особей.

Цивилизованные коллекторы звонят должнику, присылают ему письма с требованием погасить долг и т.п. Безусловно, бросать трубку неразумно, но с такими надо вступать в переговоры. Угрожать вам они никогда не станут: напротив, они всегда вежливо представятся (и вообще будут подчеркнуто вежливы). Но подобными вежливыми звонками они доведут должника до бешенства. Родственники коллекторов вообще могут однократно послать их куда подальше – единожды позвонив, цивилизованный коллектор больше таковым звонить не станет, ибо это противозаконно.

Отмороженным все по хрену. Они будут названивать родственникам, на работу должника и вообще ведут себя подчеркнуто по-хамски. Эти также могут заявиться к вам домой и нарисовать половой член (к примеру) на вашей двери или нагадить под дверью соседей (написав на двери, что это сделано из-за должника из квартиры такой-то).

Вот для примера: послушайте разговор отмороженных на всю голову коллекторов, пытающихся выбить деньги от имени «Микрофинансовая организация Джой Мани»:

Точно так же ведут себя и «левые» коллекторы. Но тут есть один нюанс: это вообще не коллекторы, а нанятые за «бутылку водки» какие мелкие отморозки. С этими вообще бесполезно о чем-то разговаривать.

Ну, о «левоте» говорить бесполезно: если они ловятся на месте преступления, то поступать с ними надо «аккуратно, но сильно». А вот об остальных уловках – поговорим…

Сразу хочу предупредить: не удивляйтесь, если (к примеру), вчера вам коллекторы сообщили, что ваш долг составляет 100 тысяч, а через пару месяцев вам доложат, что вы должны уже миллион… Это нормально. И вот почему.

Дело в том, что есть такое понятие, как «договор цессии» (переуступка долга). Иногда (этим часто балуются именно отморозки), покупая у кредитора долг, коллектор не только продолжает начислять проценты по договору, но и добавляет к ним и свои проценты. Больше скажу: бывают случаи, когда отмороженные на всю голову коллекторы заявляют, что должник еще обязан заплатить за телефонные звонки…

Естественно, это форменный бред! Тут сразу скажу: когда от вас что-то требуют, то ответ должен быть один: дай бумажку, расчетный документ. Нет бумажки – нет разговора: все!

Другая уловка коллекторов – та, о которой говорила моя собеседница: коллекторы неожиданно прекращают звонить! Например, вначале они пару месяцев терроризируют должника, а затем вдруг пропадают. Происходит это вот почему. Чтобы это понять, давайте рассмотрим ситуацию именно с точки зрения коллектора.

Вначале коллектор проверяет жертву, выясняя психологическую устойчивость должника и его намерения. Да, на этом этапе возможны даже и угрозы.

Но вот посмотрите, как проходил телефонный звонок, после которого коллекторы перестали звонить вообще:

Далее, если коллекторы понимают, что с должника что-либо получить мало реально, то они временно оставляют его (ее) в покое и бросают свои силы на другого должника. За это время долг увеличивается – после этого назаемщика наваливаются с новой силой, поскольку размер его долга вырастает, а, значит, сильнее пугает. Чисто психология, не более того…

Но, полагаю, читателям будет полезно знать, какими уловками пользуются коллекторы. Следует понимать, что там работают отнюдь не дипломированные психологи, а маргиналы, которых тупо надрессировали. Это нехитрые уловки, но многие на них попадаются.

Самое примитивное: вначале шокируют человека размерами кредитного долга, а затем, говорят, что-нибудь, типа, что понимают проблемы должника и как бы идут ему навстречу, предлагая за сразу уплатить только часть «сумасшедшей» суммы, и предоставляя рассрочку на остаток.

На это вестись не следует – по двум причинам.

  1. Практически всегда этот большой взнос полностью перекрывает весь долг со всеми процентами. Вывод: это примитивный обман, рассчитанный на лохов. Впрочем, об этом было сказано выше: требуйте бумажку: без бумажки нет разговора!
  2. Еще более примитивный прием – это начисление грабительских процентов от «остатка» суммы. Тут все еще проще и данный прием основан на элементарной психологии: тот, кто заплатил однажды, заплатит ещё и ещё. Опять-таки совет: бумажку дай! «Имя, сестра, имя»!

Кстати, имейте в виду следующее. Как уже было сказано выше, коллекторы – это никто. Поэтому они крайне редко обращаются в суд, ограничиваясь пустыми угрозами, за которыми нет ничего. Тому есть разумные объяснения:

  1. Прежде всего, в 100% случаев суммы, предоставляемые коллекторами должнику, не соответствуют реальным и не обоснованы ничем.
  2. Суд для коллекторов - лишние расходы, которые не факт, что окупятся.
  3. «Левые» коллекторы вообще никуда не обратятся (поэтому всегда проверяйте, что это за организация).
  4. Обычно кредитные у долгов, по которым работают коллекторы, превышен срок исковой давности, а,значит, для коллектора такое дела заведомо проиграно.
  5. С момента начала судебных слушаний коллекторы обязаны заморозить рост процентов, что им не выгодно.

Мораль: если кредитный долг попал к коллекторам – обращайтесь в суд. Соответственно, заемщик должен заявить, что выплачивать кредитный долг вы собираетесь только в соответствии с решения суда.

От назойливых телефонных звонков можно попробовать избавиться разными способами: использовать функцию «чёрный список», не поднимать трубку, наконец, сменить номер и прочее.

Безусловно, в первую очередь сами жертвы эти легальных бандитов (которых сейчас деликатно называют «коллекторами»), допускают элементарные ошибки:

  1. Неправильно реагируют на запугивания: криком или истерикой, тогда, как следует спокойно задавать вопросы, например о причинах необращения в суд или требовать предъявления договора с банком.
  2. Испугавшись, начинают выплаты, от которых долг, обычно не только не уменьшается, а, как правило, не прекращает расти. Почему? А потому, что проценты, начисляемые коллекторами, бывают настолько велики, что перекрывают суммы выплат.

Вывод. Продолжительные перерывы между напоминаниями заёмщику о его долге коллекторские агентства допускают по следующим причинам:

  • от нежелания впустую время на бесполезного для них должника;
  • чтобы накрутить сумму его долга.

Бывает, что такие паузы могут затянуться на три года, а за это время выходит срок исковой давности. Причём, владельцы кредитного долга об этом могут и не знать.

Отсебятина

Я искренне не могу понять: почему наше государство в лице Госдумы, вместо того, чтобы ограничить беспредел отморозков в лице этих «микрофинансистов» и коллекторов, принимает дебильные законы о борьбе с Интернетом, о «злопамятной матке» и о противостоянии «кощунникам»? Со всякой хренью воюют – но на реальные проблемы, угрожающих существованию государства, внимания не обращают? Вот честно: я искренне этого не понимаю! Ведь на самом деле прикрыть этот беспредел проще простого!

Как? Рассказываю…

Следует понимать, что микрофинансовые организации и коллекторы – это не российское изобретение (как, впрочем, и все остальное). И то, что в России решили заимствовать чужой опыт, нет ничего плохого. Но лично меня поражает другое: почему мы, переняв чужие изобретения, лишь тупо обезьянничаем, перенимая лишь худшее, не вникая в то, как это устроено?

Само существование микрофинансовых организаций запретить невозможно хотя бы потому, что нельзя запретить давать в долг частным образом. Согласитесь: ведь нельзя запретить гражданину дать в долг деньги на определенных условиях своему знакомому – так на каком основании запрещать это делать организациям? То есть, запрет – это не выход.

Но запрет и не нужен, ибо на самом деле проблема решается достаточно просто и цивилизованно.

  1. Ввести законодательно обязательное лицензирование микрофинансовой деятельности, приравняв ее к банковской.
  2. Законодательно установить обязательное лицензирование коллекторской деятельности.
  3. Обязать организации при оформлении договора цессии сообщать должникам адрес и контактные данные цессионера.
  4. Любое требование возврата кредита от организации, не имеющей лицензии на банковскую или коллекторскую деятельность, приравнять к вымогательству со всеми вытекающими последствиями, предусмотренных ныне действующим Уголовным Кодексом.

Причем, это не мои фантазии: эту проблему именно так решили все цивилизованные страны!

Заключение

Выше я говорил о том, что вот эти «микрофинансисты» и коллекторы угрожают существованию государства. Вы думаете, я это для красного словца приплёл? Отнюдь! Это на самом деле так. Вот посмотрите…

Без банков и кредитов современная экономика существовать не может – эту истину уже давно сформулировали не только ведущие умы нашего времени, но и сама жизнь. Но следует понимать две вещи:

  1. Для банков кредиты – это их товар. Они его продают, они его впаривают вам. И вот покупать этот товар (как и любой другой) следует лишь тогда, когда он вам на самом деле жизненно необходим. Ведь вы не станете покупать товар, если вам он и на фиг не нужен, верно? Вот и кредиты берите лишь тогда, когда они вам на самом деле нужны.
  2. Микрофинансовые организации – это зараза, которая во сто крат хуже казино и наркотиков вместе взятых. Это вирус, который разъедает нашу экономику. Больше скажу: от микрофинансовых организаций страна получает троякий вред!

Во-первых, идет стремительное, в геометрической прогрессии обнищание населения. На эту уловку подсаживаются две категории населения:

  • Молодые люди, которые еще не понимают всех омерзительных уловок этих поганцев, и, соблазняясь доступностью этих услуг, берут деньги у этих скотов.
  • Пожилые люди, которые, будучи не осведомлены в особенностях скотства этого бизнеса, попадают на удочку этих мерзавцев.

Во-вторых, доступность этих «быстрых денег» (в том числе и в сети Интернет) порождает вал мошенничества (см. выше).

В-третьих, эти полулегальные конторы обращаются к точно таким же «левым» бандитам, которые неподготовленного к их уловкам человека доведут до «белого каления». В результате страну захлестывает вал бандитизма, который уже давно оставил далеко позади бандитов из «лихих девяностых» (которые, кстати, сегодня кажутся уже невинными агнцами по сравнению с этими отморозками).

Я искренне надеюсь, что мои советы окажутся вам полезными.

Честно говоря, ваш покорный слуга пессимист. Я не верю в то, что эту страну можно спасти. Но если хотя бы один человек воспримет мои рекомендации в качестве руководства к действию, если хотя бы одного россиянина я смогу уберечь от соприкосновения с этой мерзостью – буду считать, что прожил жизнь не зря.

P.S.

Я не наивен и отдаю себе отчет в том, что этой публикацией разворошил осиное гнездо. И то, что теперь начнется травля, для меня также очевидно. Честно говоря, на телефонные звонки с угрозами мне наплевать с высокого дерева: всем звонящим гарантирую тонкий троллинг и доведение до белого каления. Всем авторам писем с угрозами гарантирую дорогу в бан без лишних разговоров…

Но предупреждаю: я радуюсь жизни и отнюдь не намерен из нее уходить. Я здоров и не страдаю хроническими заболеваниями. По темным подворотням, «малинам» и злачным местам также не хожу. Поэтому, если вдруг вы узнаете, что я покончил с собой или неожиданно скончался от какого-нибудь «зимбабвийского триппера Эбола» после испития чайку с полонием - знайте, откуда у проблемы ноги растут…

P.P.S.

Это не последняя моя статья на данную тему. Обещаю, что в следующих статьях я расскажу о том, кто конкретно курирует этих легальных бандитов в лице коллекторов.

Ну, а пока - буду весьма признателен, если вы решите поддержать автора:

PayPal: [email protected]

Яндекс-Деньги: 4100162722911

Webmoney:

WMR: R426908583431

WMZ: Z153314657869

Банковская карта VISA (Альфа-банк): 4154 8120 0428 7508 YURI GIMMELFARB

Юрий Гиммельфарб.

 

Поддержать проект:

PayPal:

Webmoney (рубли): R426908583431

Webmoney (доллары): Z153314657869

Loading...

 

 

Статья прочитана 338 раз(a).
 

Здесь вы можете написать комментарий к записи "Юрий Гиммельфарб. Кредиты, коллекторы  и идиоты (18+)"

Войти, чтобы написать отзыв.

Последние Твитты

Архивы

Наши партнеры

Бизнес-публикации

Читать нас

Связаться с нами

Вы можете отправить нам сообщение, воспользовавшись формой на странице Обратная связь